养老又多了一种新选择！近日，银保监会发布通知，从2023年1月1日起开展养老保险公司商业养老金业务试点，试点期限暂定一年。

那么，商业养老金业务有哪些特点？与个人养老金有什么区别？富阳人才网与你一起了解一下。

商业养老金业务的特点

商业养老金业务包括养老账户管理、养老规划、资金管理和风险管理等服务，可满足客户生命周期内多样化养老需求。具有以下特点：

1.账户与产品相结合。为个人建立信息管理账户，提供不同期限、风险、流动性等特征的商业养老金产品，满足客户稳健投资、风险保障、退休领取等养老需求。

2.建立锁定养老账户与持续养老账户的双账户组合。简单来说，锁定账户要到一定年龄后才能领取，持续账户则相对灵活，兼顾了长期投资和流动性的需求。

3.产品设计以积累养老金为主要功能，支持个人长期持续积累养老资金，并可提供一定的身故、意外伤害等附加风险保障。同时可提供包括收支测算等养老规划服务，协助客户管理好生命周期内的养老风险。

4.领取时，提供定额分期、定期分期、长期年金化领取等多种安排。

5.强化风险管控，建立产品托管机制，加强投资监督和估值对账，通过多种手段控制风险。

商业养老金与个人养老金的区别

商业养老金定位于面向广大人民群众的普惠性、创新性个人商业养老金融业务，是第三支柱养老保险的组成部分，对个人养老金制度发展具有支持和补充的作用。区别在于：

1.个人养老金是政策支持、个人自愿参加、市场化运营，实现养老保险补充功能的养老保险制度。商业养老金是个人自愿参与，市场化、法治化运作的养老金融业务。

2.个人养老金可享受税收优惠，而个人参与商业养老金业务则没有相关优惠。

3.参与门槛不同。个人养老金要求参与人是中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者。而参与商业养老金，只需要年满18周岁，并与养老保险公司签订相关业务合同。

4.购买产品不同。个人养老金参与人可以购买符合规定的理财、存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，为个人养老金保值增值。商业养老金客户可选择购买养老保险公司提供的多种商业养老金产品。

5.缴费不同。个人养老金参与人每年缴费限额为12000元，参加人可以按月、分次或者按年度缴费，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。商业养老金有最低额度限制，比如100元等，最高额度没有上限，参加人可以选择一次缴费、月缴、年缴，缴费年限和缴费金额是固定的。

6.领取不同。个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到规定的条件时，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。而商业养老金达到领取条件时，保证领取多少年，比如60岁、65岁时，可按月或按年领取养老金，保证领取20年，但年限领多了也不退；如果约定的年限和金额没领够，会把剩余部分交给受益人。

7.税额不同。个人养老金资金领取时，会收取一定比例的税款，而商业养老金领取时不收取税款。